4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

工商時報【黃惠聆╱台北報導】

「晨星最佳基金獎(台灣)」暨「Smart智富台灣基金獎(晨星技術指導)」,2017年頒獎典禮於昨日舉行。本年度「晨星最佳基金獎(台灣)」共頒發6個獎項,首度把最佳台灣股票基金獎頒發給屬於「指數股票型基金」(ETF)的元大台灣卓越50基金,使得主動式與被動式基金之爭,成為今年市場熱議話題。

「Smart智富台灣基金獎」則有3,177檔主動基金角逐22個獎項,得獎機率為0.69%,較前一年度更低,堪稱是台灣資產管理業界競逐最激烈的基金獎項。

金管會副主委黃天牧在頒獎典禮致詞時強調,近年來主管機關所推動的投信「躍進計畫」及投顧「深耕計畫」,都是希望台灣資產管理市場能有更好的發展和質變。金管會近來也著手修訂投信投顧法,對於部分繁瑣的法條,做了合理的簡化。「這些都是希望產業發展能更健全,往更符合投資人權益的方向發展」。

「Smart智富台灣基金獎」評審、政大財管系教授李志宏也指出,目前大環境不好操作,加上機器人投資和分析盛行,期勉資產管理業者能一起努力,把產業做大做好。

今年也是「晨星最佳基金獎(台灣)」暨「Smart智富台灣基金獎」第10週年。《Smart智富月刊》社長朱紀中在頒獎典禮上致詞時強調,10年來,台灣資產管理業界管理資金規模成長了42%。整個產業在成長,但台股基金卻在萎縮。「這是我們擔憂的一個問題,也希望力推勞退基金投資自選方案趕快通過」。

朱紀中表示,「很多投資人會問,『買得獎基金會賺錢嗎?』」為此,《Smart智富月刊》特別體檢過去10年「晨星最佳基金獎(台灣)」及「Smart智富台灣基金獎」所頒出的301個獎項,扣除重複得獎、合併消滅以及績效不滿10年者,分析剩下的141檔基金之績效表現發現,得獎基金10年來的平均年化報酬率達3.82%,不僅大幅超過定存利率,也比台灣販售且成立滿10年以上的1,566檔基金平均績效1.82%高逾1倍。「所以很希望得獎基金能被更多人看到」。

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供急需用錢極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負負債整合推薦債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無各銀行信貸保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融如何跟銀行借錢機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀

南京高新區一個村莊,近來爆出離婚潮,從80多歲、結婚近60年的銀髮老夫妻,到剛結婚不滿1年的年輕夫妻,計有160多對夫妻分手,消息一出讓不少人一頭霧水,有村民坦言,和房屋拆遷有關。

根據京華網、北京新浪網報導,南京高新區江北村丁解一組最近突然爆出離婚潮,160多戶居民為了從拆遷中獲取高額補償,都紛紛辦理離婚。

原來當地早已被劃入城中村地遷移的區域,目前房屋也拆得差不多,只剩沿街道開業的商店還在,而商店承租戶因不滿房東急著領拆遷補償,在租約未到期狀況下,只願提供少數金額補償就想趕他們走,弊端才被爆料。

由於拆遷補償是以每戶計算,按照拆遷部門相關規定,夫妻離婚後,每戶可額外獲得70平方米的房屋面積及逾13萬元人民幣(約新台幣59.53萬元)補償,也造就了如此怪像。

因此,村民在法界人士協助下,上到80多歲老人,下到新婚夫婦,都辦理離婚手續,即可從1戶變2戶;不少感情甚篤、結婚數十年的夫妻等拿到補償,便會再和配偶辦結婚證、重新結婚。

為多拿拆遷補償,從2009年至今,全村居民假離婚的案例不少,官方也從中學到不少經驗,也為此設了拆遷防弊條款,規定離婚5年以上的夫妻,才能成為2戶,領取雙倍拆遷補償。

儘管如此,仍有法界人士鑽條款漏洞,幫居民打離婚官司。

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行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者聯貸流程的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年信用貸款利率最低後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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